結論から言うと、滞在ステータスによって最適な銀行は変わります。
一時滞在中にキャンペーンを活用して高金利で貯蓄したいならTangerine、長期で安定した高金利貯蓄を重視するならEQ Bankが有力です。
この記事では、在カナダ日本人（ワーホリ・留学・一時就労）の視点で、TFSAの扱い、金利構造、使い勝手の違いを事実ベースで整理します。
ちなみに私は長期滞在を想定していたためEQ Bankを開設しました。
紹介リンクを貼っておくので、参考程度に見てみてください。
※条件を満たすと特典が付くキャンペーンです。
EQ Bank と Tangerine の基本的な違い
まずは全体像を把握しやすいように、主要ポイントを比較表で整理します。
- EQ Bank：貯蓄特化型。プロモに頼らず、通常金利が比較的高い
- Tangerine：日常使い向き。期間限定の高金利プロモが強い
| 銀行名 | 銀行タイプ | Chequing口座 | TFSA（非永住者） | 通常時の金利 | プロモ金利 | 日常決済 | e-Transfer | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| EQ Bank | 貯蓄特化型デジタルバンク | なし（ChequingとSavingsを統合した設計） | 銀行ポリシー上、利用不可なケースが多い | 比較的高水準で安定 | 基本なし | 補助的（EQ Card） | 利用可能（無料） | 長期滞在、貯蓄重視 |
| Tangerine | 日常利用向きデジタルバンク | あり | 開設できた事例が多い | 低め | 新規・期間限定で高金利 | Visa Debitで使いやすい | 利用可能（無料） | ワーホリ、留学、短期滞在 |
ここから先では、TFSAの制度上のルールや、金利の考え方など、表だけでは分かりにくい部分を詳しく解説します。
TFSAは永住者でなくても開設できる？
参照元（公式情報）
制度は変更される可能性があるため、必ず公式情報を確認した上で自己責任で判断してください。
TFSA制度とは？
TFSA（Tax-Free Savings Account）は、カナダ政府が定める非課税の貯蓄・投資口座です。
口座内で得た利息、配当、キャピタルゲイン（売却益）はすべて非課税となります。
- 拠出した金額は税控除にはならない（RRSPとの違い）
- いつでも引き出し可能で、引き出し時の課税なし
- 引き出した金額は翌年以降に拠出枠として復活
- 複数口座を持っても、拠出枠は合算管理
誰がTFSAを開設できるか
TFSAの制度上、以下が基本条件です。
- 18歳以上（州によっては19歳）
- 有効なSocial Insurance Number（SIN）を保有
- カナダ税制上の居住者であることが原則（拠出可否に影響）
制度上は、非居住者でも有効なSINがあれば口座自体は存在できますが、non-residentと判定されている期間に拠出すると、毎月1%の税金が課されます。これは銀行ではなく、税法上のルールです。
TangerineのTFSA対応
Tangerineでは、ワーホリや留学生などのtemporary residentでもTFSAを開設できた事例が多く見られます。
ただし、non-resident期間中の拠出は1%課税の対象となるため、拠出タイミングの管理は本人責任です。
EQ BankのTFSA対応
EQ Bankでは、temporary SINやnon-residentに対してTFSA提供を制限しており、一時滞在者は利用できないケースが多いのが実情です（銀行側のポリシーによる）。
金利の考え方と設計思想の違い
EQ Bank｜通常金利が高い
- プロモに頼らず、通常時の金利が比較的高い
- Notice SavingsやGICなど選択肢が多い
Tangerine｜プロモ金利が強い
- 新規・期間限定キャンペーンが高水準
- 終了後は金利が下がる点に注意
日本人にとっての使いやすさ比較
日常決済・送金
EQ Bank、Tangerineともにe-Transferは無料で利用可能で、回数制限はありません。
日常的な送金機能に大きな差はありません。
まとめ｜どちらが良いかは状況次第
短期滞在でキャンペーンを活用したいならTangerine、長期で安定した高金利を重視するならEQ Bank。
滞在ステータスが変わったら、銀行の使い方も見直すのが合理的です。